O PayPal é um dos sistemas de pagamento on-line mais antigos do mundo, mas não é o único. Escolher a tecnologia financeira certa para seu negócio tem seus próprios desafios, e você precisa ser inteligente a respeito disso. Enquanto o PayPal é um dos sistemas de pagamento portas de pagamento Existem centenas dealternativas ao PayPal, algumas das quais podem ser mais adequadas para o seu negócio. Portanto, leia para descobrir. Vamos começar!
Características dos melhores sistemas de pagamento on-line
Antes de escolher um método de pagamento on-line para sua empresa, aqui estão os critérios a serem considerados:
Capacidade de transações internacionais
Negociação em moeda local
Capacidade de enviar transferências
Receber pagamentos entre contas bancárias
Taxas baixas para tudo
Gerenciando uma plataforma de negócios on-line ou de comércio eletrônico
Acesso a redes e mercados internacionais
Cartões de débito pré-pagos (geralmente Visa ou Mastercard)
Fornece algum tipo de capital de giro
Listas das melhores alternativas ao PayPal para pagamentos digitais
Aqui veremos uma visão geral de cada marca, seu preço, vantagens e desvantagens. Isto o ajudará a determinar que tipo de solução de pagamento eletrônico é mais adequada ao seu negócio.
Google Pay
Skrill
Tipalti
Payoneer
Praça
Listra
Venmo
Remitly
Klarna
Apple Pay
Hyperwalle
PaySimple
Parafuso
Google Pay
O Google Pay é uma aplicação segura de pagamento móvel e carteira digital desenvolvida pelo Google. A solução de pagamento potencia compras on-line, in-app e sem contato em um dispositivo móvel. Isto permite que os usuários façam pagamentos com tablets, telefones Android e até mesmo com relógios.
Fixação de preços
Não há custo adicional quando você usa um cartão de débito para fazer uma compra em uma loja ou através de um serviço. Entretanto, há uma taxa de 2,9% para pagamentos com cartão de crédito.
Benefícios do Google Pay
Pagamento sem contato com fácil coleta de dados para análise
Integração simples com o Google Assistant
Pagamentos seguros e protegidos sob a marca Google
Desvantagens do Google Pay
O pedido não é aceito em todos os lugares (número limitado de bancos)
Seus dados seguros podem ser facilmente hackeados
A aplicação pode colidir no meio de uma transferência
Alternativas ao PayPal: Skrill
Criada em 2001, a Skrill é um fornecedor de carteiras digitais que oferece uma variedade de serviços de pagamento on-line e transferência de dinheiro. Desde seu lançamento, a Skrill expandiu suas operações transfronteiriças para mais de 120 países em 40 moedas diferentes. Quando você escolhe a Skrill, fazer pagamentos rápidos e seguros com uma carteira virtual que acrescenta conveniência e segurança é escolher a Skrill.
Fixação de preços
Enviar e receber dinheiro é gratuito com uma conta Skrill, desde que não haja conversão de moeda. Qualquer tipo de saque custa $5,50. Fazer uma transferência com cartão de crédito também vem com uma taxa de 2,99%. Entretanto, se você não utilizar a conta, aplica-se uma taxa mensal de inatividade de $5,00. Há também uma taxa única de aplicação de $10,00 para o cartão pré-pago Skrill Visa.
As vantagens do Skrill
Capacidade de gastar em websites europeus
Transferência de dinheiro fora dos EUA disponível
Processamento de pagamento Omnichannel (ACH, e-commerce, mobile)
Painéis de controle e relatórios pré-definidos e personalizados
As desvantagens do Skrill
O suporte ao usuário é frequentemente inundado com pedidos
Os clientes nem sempre são notificados no modo de manutenção
As contas podem ser fechadas sem aviso prévio (segurança muito apertada)
Tipalti
Tipalti também é uma alternativa melhor ao PayPal para os negócios. Ele torna a automação de contas a pagar mais rápida, mais segura e mais eficiente. A solução ponta a ponta moderniza as operações, ao mesmo tempo em que proporciona um gateway de pagamento eficiente. Seu negócio prosperará em uma plataforma de nuvem unificada com conformidade fiscal integrada.
Tipalti é uma plataforma robusta que oferece uma experiência global de rótulos brancos. Isto abrange desde a automação de terminais até serviços de pagamento virtual e mercados digitais.
Fixação de preços
A Tipalti oferece dois pacotes acessíveis projetados para ajudar seu negócio a crescer: Tipalti Express e Tipalti Pro. Express é a solução enxuta para equipes que precisam de recursos simples de pagamento.
O Tipalti Pro inclui formulários de impostos W-8, identificadores de impostos internacionais e dívidas multi-entidade. O preço do Pro e Express varia de acordo com as necessidades, requisitos de processamento e usuários.
Benefícios do Tipalti
Proporciona uma visão de 360 graus do processo AP com um painel de controle intuitivo
Automatiza os processos financeiros
Economize 80% do tempo
Integração de fornecedores de auto-atendimento
Validação da conformidade fiscal
Reduz as taxas de erro ao comparar dados com 26.000 regras
Pagamentos globais a granel
Redução do risco de pagamentos fraudulentos
Desvantagens do Tipalti
A ferramenta de relatório pode ter uma curva de aprendizagem íngreme
Houve problemas com o momento de algumas integrações
Uma vez que uma fatura é processada, não é possível alterar os dados
Existe uma alternativa ao PayPal: Payoneer
O Payoneer é muito semelhante ao PayPal e oferece uma conta comercial que fornece transferências de dinheiro e serviços de pagamento digital. De fato, ele é o parceiro global para empresas de comércio eletrônico, lojas on-line, pequenas empresas, etc. O Payoneer também oferece capital de giro, pagamentos sem fronteiras e infinitas oportunidades para o crescimento dos negócios.
Fixação de preços
O preço do Payoneer depende do que você está tentando fazer. Ser pago lhe custará 3% da transação para cartões de crédito e 1% das transferências ACH. A retirada de fundos custa até 2% da transação. Custa US$1,50 para fundos domésticos e 2% para moeda não-local. Se você não usar sua conta, há também uma taxa anual de $29,95. Esta taxa é dispensada para a atividade normal.
Benefícios de Payoneer
Payoneer oferece uma visão de 360 graus do processo AP
Adicionar e salvar carteiras em múltiplas moedas
As taxas de câmbio são muito razoáveis e até melhores do que plataformas similares
Desvantagens do Payoneer
O suporte ao cliente leva muito tempo para responder a pedidos urgentes e resolver problemas
Taxas de saque em caixas eletrônicos bastante altas
Não há maneira de recuperar a conta após um problema acidental
Alternativas ao PayPal: Praça
Qual é a melhor alternativa ao PayPal para pequenas empresas? O Square é a solução ideal para pequenas empresas, freelancers e lojas efêmeras. Você pode rápida e facilmente processar pagamentos de forma segura com a aplicação Square Payments. Também é fácil aceitar uma variedade de tipos de pagamento, inclusive:
Pressionar, mergulhar ou varrer
Entrada no teclado
Pagamentos on-line
Faturas
A Square também oferece um API aberto para maior personalização. Não há taxas adicionais, contratos de longo prazo ou outras grandes surpresas para os proprietários de empresas.
Fixação de preços
Para Square, a taxa de processamento padrão é de 2,6% +10 centavos (cartões sem contato, com chip e com banda magnética). Os pagamentos manuais de teclado são de 3,5% +15 centavos.
Benefícios da Square
O Square não tem taxas mensais e a estrutura de taxas é muito simples
Muitas das ferramentas da Square vêm com materiais gratuitos
O sistema fornece relatórios detalhados
Filtros para análise em profundidade disponíveis
Desvantagens do quadrado
Os custos de processamento continuam a aumentar, o que pode colocar uma pressão sobre as pequenas empresas
É difícil mudar as contas entre os locais
As taxas de depósito instantâneo são altas em comparação com outras plataformas
Listra
A listra é uma das melhores alternativas ao PayPal. Na verdade, é um processador de pagamento que oferece APIs personalizadas para negócios de comércio eletrônico e aplicações móveis. A plataforma aceita mais de 135 métodos de pagamento diferentes, múltiplas moedas e é o melhor software para executar um negócio on-line. Com a integração, você pode começar a aceitar pagamentos diretamente através de seu site ou aplicativo.
Fixação de preços
As listras cobram uma taxa de 2,9% +30 centavos por transação. Você também pode optar por uma solução personalizada com ofertas de preços diferentes, dependendo das necessidades da empresa.
Benefícios da listra
Intuitivo, cheio de características e super fácil de usar
A maioria dos softwares de comércio eletrônico já suporta Stripe
Função de pagamento instantâneo (por uma taxa adicional)
Desvantagens da listra
Não é um produto útil para lojas tradicionais de varejo ou lojas físicas
As listras não suportam indústrias de alto risco
Pode precisar de um desenvolvedor de software para integrar a solução
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Venmo é uma alternativa melhor ao PayPal para uso pessoal. Na verdade, é um serviço de pagamento móvel que facilita a transferência de dinheiro para as pequenas empresas. Com mais de 60 milhões de usuários ativos, ele oferece uma forma social de fazer transações, sem a necessidade de uma conta PayPal. Os pagamentos podem ser feitos através do aplicativo ou pessoalmente através de um código QR.
Fixação de preços
Uma simples transação de sua conta bancária, cartão de débito ou saldo de conta é sempre gratuita. Se um cartão de crédito for usado para pagar, há um estorno de 3% por transação.
Os benefícios da Venmo
Torna o envio de dinheiro rápido e seguro
Uma interface de usuário simples
Uma empresa móvel pode usar Venmo de qualquer lugar, a qualquer momento
Oferece uma variedade de opções de pagamento que facilitam o pagamento
As desvantagens de Venmo
Disponível apenas nos EUA
Uma vez feito um pagamento, não há como cancelá-lo
Os pagamentos são públicos por padrão, portanto há uma total falta de confidencialidade
Alternativas ao PayPal: Remitly
Remitly é uma solução bancária móvel e uma empresa de pagamentos internacionais que permite a uma empresa realizar transações transfronteiriças. É fundamentalmente mais rápido e mais barato do que outras ferramentas, com uma taxa de câmbio premium e uma interface fácil de usar.
Fixação de preços
A taxa de transferência depende da velocidade de transferência, da quantidade de dinheiro que você envia e do país do destinatário. Se você selecionar Economia, as taxas são menores e a entrega leva de 3 a 5 dias úteis. Entretanto, o Express tem taxas mais altas, que também podem aumentar se você enviar mais dinheiro, e a entrega geralmente leva alguns minutos.
Benefícios da Remitly
Taxas de transferência muito competitivas para transações internacionais
Oferece conversão de moeda rápida e segura
Os serviços de tratamento são confiáveis
Flexibilidade para empresas globais
Desvantagens do Remitly
Há limites nas transferências de dinheiro
O saque em dinheiro não está disponível em muitos países
Relatórios lentos de atendimento e suporte ao cliente
Klarna
A Klarna é uma das melhores alternativas ao PayPal. É uma solução sueca "Buy Now, Pay Later" (BNPL) que fornece serviços financeiros, tais como :
Pagamentos on-line,
Pagamentos após a compra
Pagamentos diretos.
Também oferece zero responsabilidade por fraude para completa segurança e proteção. A empresa oferece a seus clientes uma variedade de métodos de pagamento, incluindo financiamento, parcelas e prazos de pagamento de 30 dias.
Fixação de preços
Todas as opções de pagamento para Klarna custam 30 centavos por transação, mais uma taxa variável de 3,29% a 5,99%. O recurso de Compras Instantâneas custa US$ 30 por mês, mais uma taxa de transação de 30 centavos. Além disso, o recurso de compras também cobra taxas variáveis de até 3,29% para vendas no local e 3,79% para vendas fora do local.
Benefícios da Klarna
A estrutura de taxas para a Klarna é muito simples
O atendimento ao cliente foi descrito como excepcional
A empresa permite a divisão ou BNPL (compre agora, pague depois)
Desvantagens da Klarna
A Klarna só está disponível em certos países
A solução pode ser maior pelo custo
Os planos de pagamento são curtos
Alimentar todas as transações de pagamento de seu parceiro
Alternativas ao PayPal: Apple Pay
O Apple Pay é um serviço de pagamento móvel e carteira digital que funciona com qualquer dispositivo Apple. Ele permite aos usuários fazer pagamentos pessoalmente, através de aplicativos iOS e na web usando o navegador Safari. Uma empresa pode enviar e receber fundos diretamente via Messenger, simplificando o processo de pagamento e expandindo suas oportunidades de ponto de venda.
Fixação de preços
O Apple Pay é geralmente gratuito para os usuários Apple em uma base limitada. Entretanto, as empresas maiores serão cobradas com preços personalizados. Para uma cotação real, você deve entrar em contato com a Apple. Relatórios on-line indicam que a plataforma é 36% mais barata do que a solução de gateway de pagamento médio.
Os benefícios da Apple Pay
A aplicação é compatível com todos os principais bancos e cooperativas de crédito
Medidas de segurança de alto nível
Fácil de usar e simples de instalar
As desvantagens da Apple Pay
Apple Pay só está disponível para iPhone 6 e superior
As transações podem se tornar problemáticas
O pedido não é universalmente aceito
Hyperwalle
O Hyperwallet é uma marca fintech e uma solução de pagamento global que permite pagamentos localizados e em múltiplas moedas em quase qualquer parte do mundo. É uma experiência de pagamento sem fricções, seja por receita, royalties ou comissões. Clientes de comércio eletrônico e corporativos confiam no Hyperwallet para distribuir fundos globais de forma eficiente em uma única plataforma. Finalmente, é uma ótima alternativa ao PayPal para os negócios.
Fixação de preços
Para ter uma idéia do custo adicional, você deve entrar em contato com o processador de pagamento de terceiros. O Hyperwallet só opera e fornece serviços através de afiliados locais. Isto significa que o preço nunca é transparente.
Benefícios do Hyperwallet
O sistema é fácil de usar com uma pequena curva de aprendizagem
Capacidade total de pagamento
Uma excelente solução para pagamentos internacionais de alto volume
Desvantagens do Hyperwallet
Os preços não são visíveis e custariam mais do que os da concorrência
O UX no backend é obsoleto
O processo de configuração pode ser rápido, dependendo do país
PaySimple
Esta empresa de tecnologia financeira baseada no Colorado- oferece um simples processamento eletrônico de cheques e cartões de crédito. Além disso, ela é aprovada por mais de 20.000 empresas. A PaySimple oferece um teste gratuito sem contrato e uma forma de baixo custo para aceitar pagamentos e reduzir os custos de processamento. O sistema permite que você :
Cartões deslizantes,
Configurar transações recorrentes,
Criar formulários de pagamento via web,
Envie faturas eletrônicas e muito mais.
Fixação de preços
O PaySimple tem um plano de preços simples e foi desenvolvido para as necessidades únicas de um negócio baseado em serviços. O processamento de cartões de crédito é de 2,49% por transação mais taxas mensais. O ACH e os cheques custarão 69 centavos mais 0,25% por transação.
Benefícios do PaySimple
O sistema mantém você informado sobre os pagamentos mal sucedidos
Painel de controle unificado para a administração em um relance
Facilmente cotar, fechar e aceitar o depósito ou pagamento integral de uma venda
Desvantagens do PaySimple
Precisa de uma maneira mais fácil de automatizar o faturamento recorrente
Impossibilidade de enviar pagamentos de ACH aos fornecedores
Desconexões entre os detalhes do registro de contato e os registros de transações
Alternativas ao PayPal: Parafuso
Existe uma alternativa ao PayPal no eBay? A resposta é sim. O eBay ajuda a melhorar o processo de pagamento para varejistas on-line. Além disso, a solução móvel oferece uma garantia de 100% de estorno contra fraudes e acesso a milhões de compradores na rede Bolt. A aprovação de pedidos é mais rápida e fácil com o pagamento com um clique de Bolt. A solução se conecta perfeitamente a plataformas de comércio eletrônico como o Magneto.
Fixação de preços
A Bolt oferece cotações personalizadas para uma empresa, portanto, os preços não estão disponíveis on-line. Ao determinar o custo, eles analisam fatores como:
Volume de vendas
Tipo de empresa
Risco de fraude
Benefícios do Parafuso
Pagamento ultra-rápido para aumentar as taxas de conversão
Atendimento ao cliente muito responsivo
Tempos de carregamento rápido do carrinho para clientes móveis
Desvantagens do Parafuso
As taxas por pedido são mais altas do que em outras plataformas
Em caso de pedidos fraudulentos, o cliente não é informado até que o pedido já tenha sido cancelado
A interface do usuário não é granular (para histórico de transações)
Conclusão
O PayPal não é a solução definitiva para sistemas de pagamento on-line. Primeiro, dedique um tempo para entender suas necessidades comerciais. Quais são as principais características necessárias? Existe um orçamento? Quantas pessoas irão utilizar o software? Todas estas são excelentes perguntas que devem ser feitas no início de sua busca. Existem atualmente centenas dealternativas ao PayPal. Faça o trabalho antes do tempo e você encontrará uma solução melhor a longo prazo.
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Perguntas mais freqüentes
Como receber dinheiro de forma anônima?
Os principais serviços de transferência de dinheiro, como PayPal e Western Union, podem permitir que você envie dinheiro anonimamente. No entanto, a transferência não é realmente totalmente anônima. Suas informações serão vinculadas à transação, mesmo que o PayPal ou a Western Union não compartilhem essas informações com o destinatário.
Existe algum risco no uso do PayPal?
Uma coisa é clara: pagar com PayPal é mais seguro. Você se beneficia de recursos e proteções adicionais de segurança, independentemente da forma de pagamento escolhida.
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