Shopify Capital: Análise, vantagens e desvantagens

O Shopify Capital é o braço de financiamento para pequenas empresas da popular plataforma de comércio eletrônico Shopify Inc. Os proprietários de pequenas empresas que usam o marketplace podem se qualificar para um empréstimo ou adiantamento em dinheiro da Shopify.

No entanto, as inscrições são apenas por convite. Isso significa que a empresa lhe enviará uma mensagem quando sua loja ou empresa de comércio eletrônico for elegível. Você já recebeu uma oferta? Quer saber mais sobre as avaliações do Shopify? Podemos ajudá-lo respondendo a essas perguntas no restante deste guia.

Portanto, continue lendo. 

O que é o shopify capital?

O Shopify Capital é um serviço de financiamento oferecido pela Shopify. O serviço fornece empréstimos e adiantamentos em dinheiro a comerciantes que usam a plataforma Shopify para seus negócios de comércio eletrônico.

Os empréstimos do Shopify Capital são baseados nas vendas anteriores da loja virtual. Isso significa que os lojistas podem obter financiamento sem precisar fornecer garantias tradicionais, como imóveis ou ativos. 

Além disso, o Shopify Capital também oferece um adiantamento em dinheiro, que permite que os lojistas recebam um valor fixo. Essa opção é frequentemente usada pelos lojistas para financiar projetos de crescimento ou para cobrir despesas inesperadas.

Como funciona o Shopify Capital?

A operação do Shopify Capital é relativamente simples:

Avaliação do empréstimo: primeiro, o Shopify Capital avalia o pedido de empréstimo com base nos dados de vendas e no histórico de pagamentos do lojista.
Oferta de financiamento:
em seguida, se o lojista for elegível, o Shopify Capital fará uma oferta de financiamento na forma de empréstimo ou adiantamento em dinheiro. O valor oferecido dependerá do tamanho da empresa e de seu histórico de vendas.
Aceitação da oferta:
se o lojista aceitar a oferta de financiamento, o Shopify Capital transferirá o dinheiro para a conta bancária do lojista.
Reembolso
: o empréstimo ou adiantamento em dinheiro é então reembolsado ao Shopify Capital diariamente ou semanalmente. Isso é feito com uma taxa de reembolso predeterminada.

Taxas e tarifas do Shopify Capital

Antes de falarmos sobre os adiantamentos em dinheiro e empréstimos para lojistas do Shopify Capital, você precisa entender como as taxas funcionam. Isso ocorre porque a plataforma do marketplace não cobra taxas de juros padrão. Em vez disso, ela define taxas de empréstimo chamadas taxas de fator.

A taxa do fator é de 1,1 ou 1,13. Portanto, a taxa que você recebe depende de quanto você tomou emprestado e da solidez de sua empresa. Digamos que você tenha tomado US$ 50.000 emprestados na forma de um empréstimo que lhe permite comercializar.

Para calcular o valor de sua dívida, multiplique o valor do adiantamento pela taxa do fator. Se sua taxa de juros for 1,1, a fórmula é: US$ 50.000 x 1,1 = US$ 55.000. O total se torna seu custo fixo de empréstimo e não muda. Agora vamos dar uma olhada no Shopify Capital e em como ele funciona. 

Empréstimos do Shopify Capital

Os valores dos empréstimos comerciais do Shopify Capital variam de US$ 200 a US$ 1 milhão. No entanto, o valor que as empresas ou os comerciantes bem-sucedidos podem obter depende de seu faturamento médio e fluxo de caixa. O prazo do empréstimo é de 12 meses.

Os fundos não são depositados na conta do vendedor, mas em uma conta bancária comercial alguns dias úteis após a finalização do empréstimo. Você pode usar o dinheiro para desenvolver seu negócio ou vender seus produtos na Internet.

Por outro lado, o pagamento do empréstimo comercial vem de vendas futuras. A empresa retém uma determinada porcentagem de suas vendas diárias com o que ela chama de taxa de desconto. De fato, a taxa média de reembolso é de 10%, mas ela pode aumentar ou diminuir dependendo da sua oferta de empréstimo.

Com base na média, 10% de suas vendas diárias são gastos no pagamento do empréstimo. Para empréstimos comerciais ou sites de comércio eletrônico bem-sucedidos, os marcos de 60 dias também devem ser cumpridos. Você precisa pagar um sexto do empréstimo a cada 60 dias para garantir que esteja no caminho certo para o período de 12 meses.

Adiantamento em dinheiro para comerciantes da Shopify

Os adiantamentos em dinheiro para o comerciante eletrônico funcionam como um empréstimo comercial. Assim, os valores do empréstimo também aumentam de US$ 200 para US$ 1 milhão, e o reembolso também vem da remessa das vendas diárias.

A principal diferença entre os dois produtos é o período de pagamento do empréstimo. Os credores precisam pagar o empréstimo comercial em 12 meses, enquanto os adiantamentos em dinheiro para comerciantes não têm limite definido.

Você paga o adiantamento em dinheiro do trader com seus lucros ou vendas diárias. Nos dias de alta renda, você pagará uma parte maior do empréstimo. Nos dias de baixa renda, o reembolso é menor. Se sua renda for de US$ 0 por dia, você não pagará nada.

Conexão de uma conta bancária comercial

Nem todas as formas de pagamento estão qualificadas para o Shopify Capital. Você precisa vincular sua conta bancária comercial para receber fundos. Como o programa está disponível apenas para empresas da Shopify, é provável que sua conta já esteja vinculada. Você receberá fundos na mesma conta bancária comercial vinculada à sua empresa da Shopify.

Quais são os critérios de qualificação para o Shopify Capital?

Você está abrindo sua loja na Shopify? Gostaria de aproveitar as vantagens do financiamento do marketplace? Observe que o Shopify Capital não especifica os critérios de qualificação para uma empresa. Como se trata de um convite apenas, você não saberá se é elegível até receber uma oferta. No entanto, sabemos que o Shopify Capital não tem requisitos mínimos para o seguinte:

  • Classificações de crédito.
  • Ações globais
  • Renda anual.
  • Tempo de permanência na empresa.

A maioria dos credores usa esses parâmetros como referência para as qualificações mínimas. O Shopify Capital não usa, o que é uma boa notícia para os proprietários de empresas que estão pensando em criar um site de comércio eletrônico na plataforma. Se você tem uma startup, uma pequena empresa com baixa pontuação de crédito ou uma empresa com baixa receita, essa também é uma boa notícia para você.

Requisitos mínimos

Há alguns requisitos mínimos que podemos discutir. Primeiro, sua empresa precisa ser uma loja da Shopify sediada nos EUA ou no Canadá. Além disso, os empréstimos do Shopify Capital só estão disponíveis em determinados estados. Os adiantamentos em dinheiro para comerciantes estão disponíveis em todos os estados, bem como no Canadá. A empresa também oferece adiantamentos em dinheiro para lojistas no Reino Unido.

Sua loja precisa usar o Shopify Payments ou outro provedor de pagamento de terceiros. Na verdade, a Shopify não diz isso diretamente, mas está implícito que os proprietários de empresas que usam o Shopify Payments têm uma pequena vantagem sobre essa solução de comércio eletrônico.

Qualificação para o Shopify Capital

A empresa afirma que os sites de comércio eletrônico ou startups devem ser de "baixo risco", mas não especifica o que isso significa. Podemos concluir que isso significa estar em setores confiáveis e ter um histórico de vendas consistente para sua loja. Mas a empresa não publica requisitos específicos.

Você também precisa manter um determinado volume de vendas, mas a Shopify não define esse valor. Na verdade, o Shopify Capital deixa claro que monitora regularmente as contas dos vendedores, se você vender na plataforma.

Estados qualificados para empréstimos comerciais do Shopify Capital

Se você possui uma loja na Shopify e está considerando um empréstimo para continuar vendendo produtos, primeiro deve verificar a qualificação do seu estado. Aqui está uma lista dos estados que são elegíveis para esse programa:

  • Arizona.
  • Idaho.
  • Illinois.
  • Indiana.
  • Iowa.
  • Kansas.
  • Louisiana.
  • Maine.
  • Carolina do Norte.
  • Carolina do Sul.
  • Utah.
  • Washington.
  • Wisconsin.
  • Wyoming.

O capital da Shopify é uma coisa boa?

Para o Shopify Capital, você deve estar ciente de que as taxas dos fatores são competitivas em relação aos mercados financeiros alternativos de curto prazo. No entanto, elas são mais caras do que as dos bancos tradicionais. 

A compensação pela taxa mais alta é o tempo de resposta rápido para o financiamento e o processo simplificado para obter aprovação. Uma maneira de comparar as taxas é converter a taxa de juros em uma APR. Vamos continuar com o exemplo de um empréstimo de US$ 50.000 a uma taxa de fator de 1,1 para um prazo de 12 meses. 

Novamente, a fórmula do fator de juros é: US$ 50.000 x 1,1 = US$ 55.000, o que significa que você pagará o equivalente a US$ 5.000 em juros sobre o empréstimo. Isso equivale a um pagamento mensal médio de US$ 4.583,33 durante o prazo de 12 meses. Se você calcular esse valor como uma APR, ele será igual a 17,98%.

Opinião do Shopify Capital

Obviamente, uma taxa de fator mais alta significaria mais juros pagos sobre o principal. Se você recebeu uma oferta de financiamento, certifique-se de entender a taxa do fator e o valor dos juros que pagará sobre o empréstimo.

A taxa de desconto do Shopify Capital significa que você precisa fazer um orçamento para a queda nas vendas. A taxa média é de 10%, mas pode ser maior. Além disso, a taxa de desconto é baseada em seu lucro geral ou vendas brutas. 

Se sua empresa processa muitos reembolsos e devoluções, o valor real que você paga é muito maior do que a taxa. Por exemplo, se você fez US$ 10.000 em vendas on-line com uma taxa de 10%, pagará US$ 1.000, ficando com US$ 9.000 em receita. 

Mas se você pagar US$ 2.000, sua renda diária será reduzida para US$ 7.000. Por esse motivo, depois de criar uma loja no Shopify, você precisa implementar uma boa estratégia de SEO para vender melhor na Internet.

Oferta de financiamento do Shopify Capital

A Shopify monitora as contas dos vendedores e envia um convite para se inscrever quando você se torna elegível. Observe que receber uma oferta não significa que você está aprovado. As ofertas são baseadas na elegibilidade de pré-qualificação. Normalmente, você receberá três ofertas e selecionará a que melhor se adapta à sua empresa.

Depois de selecionar uma oferta, a equipe de subscrição do Shopify Capital entrará em ação. Nesse estágio, talvez seja necessário fornecer informações adicionais para verificar sua empresa.

A equipe de subscrição do Shopify Capital pode descobrir problemas que desqualificam sua empresa. Se isso acontecer, a empresa poderá fazer uma oferta de empréstimo alternativa ou declarar que você não está qualificado no momento.
Se você for aprovado e aceitar a oferta, o desembolso dos fundos levará aproximadamente de dois a cinco dias úteis.

Como acessar ofertas de empréstimo no aplicativo Shopify

Depois de receber suas ofertas, conclua o processo de inscrição seguindo as etapas abaixo:

  • No painel do Shopify, vá para Configurações > Capital.
  • Selecione"View credit offers" (Exibir ofertas de crédito).
  • Compare os termos das ofertas dos três credores e selecione"Apply" (Candidatar-se) na opção que você deseja.
  • Analise os termos do Contrato de Empréstimo ao lojista (adiantamento em dinheiro ao lojista) ou do Contrato do Shopify Capital (empréstimo comercial).
  • Após revisar as condições, retorne à caixa de diálogo"Review" (Revisar) e aceite as condições.
  • Em seguida, selecione"Accept conditions" (Aceitar condições).

Após o envio das condições de aceitação, o processo de assinatura será executado e informará se você foi aprovado. Você poderá então aceitar a oferta.

Capital pós-financiamento da Shopify

O Shopify Capital é relatado em uma base de crédito? Não. Na verdade, o pagamento do empréstimo comercial de curto prazo e do adiantamento em dinheiro ao lojista vem de suas vendas diárias. Além disso, o processo de pagamento é automático. Não há prazo para o reembolso do adiantamento em dinheiro ao lojista. 

Os pagamentos variam de acordo com sua renda diária até que o valor total seja pago. O prazo de 12 meses do empréstimo comercial significa que você poderá ter de fazer pagamentos da parcela diária se sua renda ficar aquém dos marcos. Você deve pagar um sexto do empréstimo a cada 60 dias para se manter no caminho certo.

O shopify capital pode ser reembolsado antecipadamente? No exemplo anterior de empréstimo de US$ 50.000 a um fator de 1,1, o valor total devido é de US$ 55.000. Isso significa que o total de pagamentos para todos os 60 dias deve ser igual a aproximadamente US$ 9.167.
Se o pagamento diário ao longo desses 60 dias não render US$ 9.167, você terá de fazer pagamentos adicionais ou acelerar o pagamento para se manter no caminho certo. Além disso, depois de pagar 25% do empréstimo, você poderá pagar o valor restante integralmente a qualquer momento.

Efetuar pagamentos a partir do aplicativo Shopify

No painel de controle da Shopify:

  • Vá para Configurações > Capital .
  • Selecione Fazer um pagamento.
  • Selecione Valor personalizado ou Saldo total restante.
  • Selecione Next Step (Próxima etapa) para verificar o valor do pagamento.
  • Se tudo estiver correto, selecione Make a payment (Fazer um pagamento).
  • A Shopify enviará uma confirmação quando concluída.

O Shopify Capital é uma coisa boa: prós e contras 

Você acabou de criar uma loja na Shopify para vender on-line e quer aproveitar a oferta do Shopify Capital? Descubra abaixo o que você pode esperar em termos de benefícios e desvantagens:

Benefícios

  • Não há exigência de pontuação de crédito.
  • Velocidade de execução do financiamento.
  • Grandes quantidades de empréstimos.
  • Ferramentas de reembolso fáceis.
  • Tarifas relativamente razoáveis.
  • Os reembolsos do Merchant Cash Advance se ajustam à sua renda.

Desvantagens

  • Disponível apenas para usuários da Shopify.
  • Processo de inscrição somente por convite.
  • Critérios de elegibilidade não divulgados.
  • Feedback frequente.

Conclusão 

O Shopify Capital é melhor para empresas de comércio eletrônico da Shopify que precisam de financiamento rápido para expandir seus negócios. No entanto, os empréstimos do Shopify Capital e os adiantamentos em dinheiro para comerciantes estão disponíveis apenas por convite. Portanto, a principal preocupação é se o custo do financiamento vale a pena para sua empresa. Se você estiver usando a Shopify e não tiver recebido um convite para se inscrever, talvez seja necessário desenvolver ainda mais seus negócios antes de receber uma oferta. 

Perguntas mais freqüentes 

O capital da Shopify é creditado?

Sim, o Shopify Capital realiza uma verificação de crédito dos solicitantes de financiamento para avaliar sua elegibilidade e determinar os termos de seu empréstimo ou adiantamento em dinheiro. Isso pode incluir uma verificação da pontuação de crédito pessoal e comercial do solicitante, bem como outros critérios financeiros e comerciais, como histórico de vendas e pagamentos.

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